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  • 銀行開查存款賬戶身份信息 虛假賬戶年底將凍結(jié)

    作者:金龍泵業(yè)  時間:2013-03-08

    新京報(bào)訊 (記者蘇曼麗 金彧)記者昨天從多家銀行獲悉,近期中國銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行、中國光大銀行已開展個人人民幣銀行存款賬戶身份信息核實(shí)工作,重點(diǎn)核查2007年6月30日之前的賬戶和非居民身份證開立的銀行賬戶。據(jù)了解,目前不同銀行對賬戶采取的措施不同,部分銀行將對未核實(shí)身份的賬戶暫停服務(wù)。

    銀行人士建議各位市民,要清理手中的銀行賬戶,對于老賬戶要及時去銀行進(jìn)行身份核查,以免影響正常使用。

    重點(diǎn)清查兩類賬戶

    記者昨天獲悉,早在2011年底,央行就發(fā)布《關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》,要求各大商業(yè)銀行陸續(xù)開始開展賬戶核實(shí)工作,“依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理,依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。”并于2013年12月底結(jié)束。

    根據(jù)《意見》要求,主要核查兩類賬戶的個人身份信息。一是原開戶證明文件為非居民身份證件;二是2007年6月30日(含)以前開立且之后未進(jìn)行身份核實(shí)的。

    北京地區(qū)6月底完成70%的賬戶核查

    據(jù)北京銀行業(yè)人士介紹,按照央行營管部的安排,北京地區(qū)的銀行在今年6月底之前完成70%的賬戶核查工作,12月底之前全部完成。

    具體來說,身份信息的核查方式很簡單。個人客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時,只需出示本人有效身份證件即可??蛻羧缬凶C件信息不完整或者個人客戶信息變更的情況,也只需要用本人有效身份證件,辦理證件信息補(bǔ)充或變更。

    昨日,記者獲悉多家銀行已開始著手核實(shí)工作。目前不同銀行對賬戶采取的措施不同。

    若今年年底之前客戶的賬戶信息未經(jīng)核實(shí),包括光大、建行等部分銀行將對未核實(shí)身份的賬戶暫停服務(wù)。中國銀行和廣發(fā)銀行則表示暫時不會影響目前的相關(guān)業(yè)務(wù)。另據(jù)媒體報(bào)道,浦發(fā)銀行和南京銀行的規(guī)定則是,未核實(shí)身份的賬戶部分業(yè)務(wù)不能運(yùn)作。

    此外,昨日民生銀行和郵儲銀行表示,尚未收到相關(guān)通知。

    據(jù)了解,未來將有更多銀行陸續(xù)開展個人人民幣銀行存款賬戶身份信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)工作。銀行人士建議各位市民,要及時清理盤點(diǎn)手中的銀行賬戶。

    釋疑

    為何以2007年6月為界?

    此次身份核查以2007年6月30日為界。昨日,一位銀行內(nèi)部人士告訴記者,由于2007年之前銀行還沒有上線“公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”,辦卡人可以持他人或者偽造的身份證開設(shè)個人人民幣存款賬戶。而且,當(dāng)時還可以批量辦卡,即一個人幫助很多人辦卡,這會造成虛假賬戶存在。

    資料顯示,2000年4月,個人存款賬戶開始實(shí)行實(shí)名制。

    但直到2007年6月,央行和公安部正式建成啟動了“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”,才正式將實(shí)名制落實(shí)。

    該系統(tǒng)連接了全國17萬個銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù),按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需要核對相關(guān)自然人居民身份證的,可通過該系統(tǒng)核查相關(guān)個人的姓名、公民身份證號碼、照片信息,方便快捷地驗(yàn)證客戶所出示居民身份證件的真實(shí)性。

    為何要清理假名匿名賬戶?

    前幾年,大量出現(xiàn)的銀行卡手機(jī)短信作案,幾乎都是不法分子誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)移到其指定的銀行賬戶上,而這些賬戶絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶。

    一位銀行人士表示,腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯(lián)系,系統(tǒng)的啟動有利于從源頭上遏制這些違法犯罪活動,把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外。

    各大銀行相關(guān)規(guī)定

    中國銀行

    自2013年3月1日起至2013年12月31日止,對個人人民幣銀行存款賬戶身份信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。“如果沒有及時更新或補(bǔ)充信息,對現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)沒有影響。”

    光大銀行

    要求2007年6月30日(含)以前在該行開戶的客戶,需在今年6月30日前攜帶有效身份證件前往該行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)。如果6月30日之前沒有變更、補(bǔ)充并核實(shí)的客戶,其個人賬戶將被暫停服務(wù)。如需繼續(xù)開通服務(wù),需要攜帶個人二代身份證前往支行重新申請開通業(yè)務(wù)。

    建設(shè)銀行

    從2012年11月開始對個人人民幣銀行存款賬戶(借記卡、存折)身份信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí),若發(fā)生“未核實(shí)”、“疑義”、“信息未通過”、“虛假”等情況時,則會凍結(jié)賬戶,交易被拒絕。

    浦發(fā)銀行

    年底之前未經(jīng)過信息核實(shí)的用戶,基金、黃金均不能開戶,網(wǎng)上的結(jié)售匯也會有影響。

    南京銀行

    未經(jīng)核實(shí)的賬戶,不僅不可以開戶,網(wǎng)銀和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)也不可以使用。

    廣發(fā)銀行

    2012年11月開始系統(tǒng)升級,并對客戶信息進(jìn)行合并。主要針對之前用15位一代身份證辦理存款賬戶業(yè)務(wù)的、信息不全的、虛假的等幾類客戶。同時,如果信息不升級,暫時不影響相關(guān)業(yè)務(wù)。

    便民貼士

    4類合法賬戶易被“誤傷”

    此次銀行核查個人賬戶信息主要針對各類虛假、匿名賬戶,但是市民那些“沒怎么動過”的合法個人賬戶也可能因此被“誤傷”。

    以下4種情況,市民不妨帶上本人開戶身份證去銀行跑一趟,以免因暫停服務(wù)造成不必要的損失。

    ●2007年6月30日前辦理的工資卡。

    ●2007年6月30日前辦理的定存賬戶。

    ●2007年6月30日前辦理的房貸卡。

    特別要注意的是,對于2007年6月30日之前就是用身份證開戶的客戶,若之后曾經(jīng)用身份證在銀行辦理過業(yè)務(wù),銀行就已經(jīng)對其進(jìn)行過身份核查,不會受到此次核查的影響。但如果多次去過銀行,但一直未出示過身份證辦理業(yè)務(wù)的,還需要去銀行核實(shí)一遍。

    市民說

    “手上銀行卡多

    一一核實(shí)太麻煩”

    武漢的陳女士昨日向新京報(bào)記者表示,自己的工資卡是工商銀行的,早在2005年左右就已經(jīng)開通了,因?yàn)樽约簩⒃摽ㄓ糜诠べY的儲蓄,因此除了偶爾在ATM機(jī)上自助取款之外,不曾到柜臺開通過網(wǎng)銀等其他業(yè)務(wù),也就沒有使用過身份證件。

    得知銀行這一新規(guī)或?qū)⑹棺约旱馁~戶遭遇被凍結(jié)的不便,陳女士表示將盡快去銀行進(jìn)行“身份核實(shí)”,但她同時表示不解:“辦卡的時候也是我自己的身份證辦理的,當(dāng)時也是核實(shí)過的,為什么現(xiàn)在又要核實(shí)?”

    北京市民田女士表示,自己同時持有并使用數(shù)家銀行的銀行卡。“至于哪張卡在07年之后用過身份證,就想不起來了,應(yīng)該都用過,但也可能有遺漏的。”

    另外幾位銀行卡用戶也表達(dá)了類似的困擾:2007年至今已有6年,而自己名下的銀行卡也不止一張。這6年間,哪張卡用身份證辦過業(yè)務(wù),哪張卡沒有用身份證辦過業(yè)務(wù),并非都能記清楚。

    “這個消息要是真的,那我就只有拿著身份證去每張卡的所屬銀行都核實(shí)一遍了”一位河南鄭州市民告訴記者。

    新京報(bào)記者 張泉薇

    背景

    兩試點(diǎn)地區(qū)均查出假賬戶

    2010年3月至12月,央行在湖南株洲市、山西忻州市開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)公民身份信息真實(shí)性核實(shí)試點(diǎn)。通過組織開展存量個人銀行賬戶身份信息真實(shí)性核實(shí)試點(diǎn)工作,使各金融機(jī)構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)并清理了一批匿名、假名賬戶。

    據(jù)報(bào)道,截至2010年底,在試點(diǎn)的株洲市完成核查397.057萬戶,核實(shí)322.966萬戶,核實(shí)率為81.34%。未經(jīng)核實(shí)的約19%的賬戶里主要有三類:一是賬戶戶主找不到人,有的存款人沒有登記身份信息;二是“睡眠”賬戶,即零余額賬戶、小余額賬戶;三是虛假賬戶、匿名賬戶。

    另一個試點(diǎn)地區(qū)——山西忻州全市公民身份信息真實(shí)的749.71萬戶,占全部賬戶數(shù)的79.45%;虛假、匿名的3.41萬戶,占全部賬戶數(shù)的0.365%;無法核實(shí)的190.45萬戶,占全部賬戶數(shù)的20.18%


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